En god privatøkonomi handler om å finne en god balanse mellom inntekt, forbruk og sparing/investering(er). Jeg velger å se det på som den gylne triangel.
Som alt annet i livet så er balanse viktig også når det kommer til privatøkonomi. Å finne den rette balansen mellom inntekt, forbruk og sparing/investering(er) har for meg vært en prosess som har vart siden tenårene. Hver gang jeg har funnet den «perfekte» miksen, så har livssituasjonen min endret seg.
Du som leser dette er sikkert i en helt annen livssfase enn det jeg er i, så selv om jeg forklarer i detalj hvordan jeg tenker og går frem så er det ikke sikkert at det jeg gjør passer for deg. Du er nødt til å finne din egen balanse!
Definer din egen sparerate
Hver måned setter jeg av 26,6% av min nettolønn (fastlønn) til sparing og investeringer. Dersom jeg inkluderer nedbetaling av boliglån så går 54,4% av min nettolønn til sparing og investeringer. Nå har jeg en jobb hvor jeg får utbetalt bonus, men siden den er varierende fra kvartal til kvartal så tar jeg ikke den med i regnestykket over. Bonus velger jeg å se på som en mulighet til ekstra sparing og investeringer, men ikke noe jeg er avhengig av.
Finn en god balanse
Med årene har jeg funnet ut at en sparerate på 26,6% (54,4% dersom jeg tar med boliglånet) er den perfekte balansen for meg. Det gjør at at jeg kan «nyte» livet samtidig som spare og investeringskontoen vokser måned for måned. Ja, jeg kunne sikkert ha gått all-inn, og og økt min sparerate med noen prosent ekstra, men jeg tror ikke at jeg hadde klart å holde ut i lengden. Og spesielt ikke i den fasen av livet jeg er i nå som gift og småbarnspappa.
Beregn din sparerate under:
Er du på Twitter? Legg meg gjerne til: @aksjerogfond
